Rentenversicherung

Als Senior haben Sie im Rahmen Ihres langen Arbeitslebens in der Regel umfangreichere Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung (oder aus Pensionen) erworben. Die Früchte dieser Ansprüche werden Sie selbst oder Ihre Hinterbliebenen (z.B. im Rahmen der Witwen- oder der Waisenrente) genießen können.

Sie müssen dabei allerdings immer bedenken, dass Ihre Rentenversicherungs-beiträge nie verzinslich angespart wurden, um später Ihre Rente bedienen zu können. Damals wie heute galt in der deutschen Rentenversicherung das Umlageverfahren und so wurden Ihre Rentenversicherungsbeiträge umgehend den anspruchsberechtigten Rentnern als Rentenzahlung zugeführt. Im System der Gesetzlichen Rentenversicherung wurde nichts angespart, es existiert lediglich eine geringe Reserve. Diese sogenannte Schwankungsreserve ist in ihrer Höhe gesetzlich vorgeschrieben und muss mindestens 20% einer Monatsausgabe (das sind sechs Tage) in der Rentenversicherung betragen. Tatsächlich ist die Schwankungsreserve z.Zt. etwas höher (rund zehn Tage), trotzdem leben die Rentenkassen sozusagen von der Hand in den Mund. Im Jahr 2005 erhielten die Rentenversicherungen in Deutschland auch aufgrund nicht ausreichender Mittel des Umlagesystems einen Zuschuss in Höhe von rund 80 Milliarden Euro aus Steuermitteln.

Ihre persönliche Rente aus der gesetzlichen Rentenversicherung bleibt also nur dann sicher, wenn sie auch durch Einkünfte der gesetzlichen Rentenversicherung und damit durch Beitragszahlungen von Arbeitnehmern gespeist wird. Die Aussichten sind diesbezüglich eher als düster zu bezeichnen. Zukünftig wird die Finanzierung der Gesetzlichen Rentenversicherung noch durch die zunehmende Lebenserwartung bei gleichzeitiger Abnahme der Beitragszahler aufgrund zunehmender Arbeitslosen-zahlen erschwert. Im Jahr 2000 waren noch 55,3 % der Deutschen zwischen 20 und 60 Jahren und konnten somit potenziell als Beitragszahler in der GRV gelten. 23,6 % der Deutschen waren über 60 Jahre alt und mussten im Rahmen des Umlage-verfahrens durch die obengenannten 55,3 % versorgt werden. Im Jahr 2050 haben sich diese Zahlen dramatisch verändert: hier sind nur noch 47,2 % der Deutschen zwischen 20 und 60 Jahren alt, während 36,7 % der deutschen Bevölkerung über 60 Jahre alt sein werden.

Ihre gesetzliche Rente ist also keineswegs unter allen Umständen sicher und Sie sollten sich im eigenen Interesse auch um eine private Vorsorge kümmern. Dafür bietet sich u.a. - gerade in jüngeren Jahren - die klassische Lebensversicherung an.