Fondsgebundene Lebensversicherung

Die fondsgebundene Lebensversicherung bzw. die fondsgebundene Rentenversicherung unterscheidet sich von den konventionellen kapitalbildenden Lebensversicherungen insbesondere durch die Kapitalanlagestrategie. Der Sparanteil wird nämlich bei dieser Form der Versicherung in einen oder mehrere Investmentfonds angelegt. I.d.R. gibt es daher bei fondsgebundenen Lebensversicherungen auch keine Garantieverzinsung, wie es sie bei den klassischen Lebensversicherungen gibt.

Achten Sie bei der Wahl der Versicherung darauf, dass die Auswahl derjenigen Investmentfonds in welche die Sparbeiträge investiert werden, vom Versicherungsnehmer – also von Ihnen - auch während der Vertragsdauer beeinflusst werden kann. So wäre es wichtig, dass für Sie die Möglichkeit besteht, z.B. zu entscheiden, dass das gesamte vorhandene Fondsguthaben mit allen zukünftigen Sparbeiträgen in andere Fonds übertragen wird (Shifting), oder dass bereits eingezahlte Beiträge in den bisherigen Fonds verbleiben, die zukünftigen Sparbeiträge in neu zu bestimmende Fonds angelegt werden (Switching). So können Sie auch in schwierigen Börsenzeiten Ihr investiertes Geld rechtzeitig in einen sicheren Hafen führen.

Eine flexible Gestaltung der fondsgebundenen Versicherung ist auch durch Verlängerungsoption , Ablaufmanagement , Abrufoption oder Sonderzahlungsoption möglich.
Fondsgebundene Versicherungen sind somit i.d.R. sehr viel flexibler als konventionelle Verträge. Allerdings unterliegen sie dabei dem Kursrisiko von Investmentfonds. Auch sind die Beiträge für fondsgebundene Versicherungen - im Gegensatz zu den Gegebenheiten bei konventionellen Verträgen - nicht als Vorsorgeaufwendungen von der Steuer absetzbar. Dieser Umstand ist insbesondere für Selbständige oder auch für manche Senioren wichtig, da diese mitunter ihre Höchstbeträge für Vorsorgeaufwendungen noch nicht ausgeschöpft haben.